Срок давности долга в Грузии: если не платить кредит

Срок исковой давности по кредиту банка, микрофинансовой организации или займу частного лица в Грузии, как правило, — 3 года (статья 129 Гражданского кодекса). После его истечения долг сам не исчезает: кредитор всё равно может подать иск, а вы должны сами заявить в суде, что срок прошёл. А один небольшой платёж или признание долга запускают срок заново.

Коротко

Когда долг становится просроченным по давности

Срок начинается со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать, что вы не заплатили (статья 130). Если вы платили ежемесячно, у каждого платежа свой 3-летний срок (статья 129). Точная дата зависит от договора, истории платежей и того, что именно требует кредитор.

Изменить срок договором нельзя — закон это запрещает (статья 146). А когда истекает давность по основному долгу, она истекает и по начисленным на него процентам и неустойке (статья 145).

Что запускает срок заново, а что — нет

• Признание долга: уплата части или процентов, гарантия, подпись на документе о признании (статья 137)
• Иск кредитора, заявление в суд или госорган, исполнительное действие (статья 138)
• В этих случаях прошедшее время не учитывается и срок начинается заново (статья 141)
• Начало частной медиации приостанавливает срок — это время не засчитывается. Но только если медиация началась или ещё шла в последние 6 месяцев срока. После её окончания срок продолжается ещё до 6 месяцев (статьи 132, 135 и 136)
• Продажа долга коллектору не запускает срок заново: новый кредитор получает требование в том же состоянии, а у вас сохраняются все прежние возражения (статьи 198 и 201)
• Звонки и письма кредитора не входят в перечень оснований в законе — но ваш письменный ответ может быть расценён как признание долга

Что будет, если не платить кредит

1. Начисляются проценты и неустойка. Закон их ограничивает: при просрочке все проценты, комиссии и штрафы вместе не должны превышать полуторного размера оставшейся основной суммы кредита (статья 625).
2. Банк или МФО звонит вам или передаёт долг коллектору. Пока вас не уведомили о передаче, можно платить прежнему кредитору (статья 200).
3. Кредитор обращается в суд. Если договор заверен у нотариуса и в нём вы согласились на исполнительный лист, нотариус может выдать его и без суда (статья 38 Закона «О нотариате»).
4. Ответ на иск подаётся в срок, установленный судом, — не более 14 дней, по сложным делам — 21 дня. Если не подать его без уважительной причины, суд вынесет заочное решение без заседания (статьи 201 и 232¹ Гражданского процессуального кодекса).
5. Начинается исполнение: вас вносят в реестр должников, банк арестовывает счета, в том числе новые, а продажа квартиры или машины блокируется (статьи 19¹–19³ Закона «Об исполнительном производстве»). Должника по обеспеченному требованию (когда долг обеспечен ипотекой или залогом) в реестр должников не вносят, поэтому эти ограничения на него не распространяются (статья 19¹).

Зарплата, пенсия и счета

Исполнитель может взыскать деньги из зарплаты, пенсии, стипендии и других доходов (статья 17 Закона «Об исполнительном производстве»). Защищены от ареста целевая государственная помощь и доход ниже прожиточного минимума, а также вещи, необходимые для жизни и работы (статья 45). Спор о том, защищены ли деньги, решает суд.

Срок давности по долгу, подтверждённому решением суда, — уже 10 лет (статья 142 Гражданского кодекса). Исполнение по денежному требованию прекращается, если с его начала прошло 10 лет, и все аресты снимаются (статья 34 Закона «Об исполнительном производстве»).

Банк «списал» кредит — долга больше нет?

Не всегда. Банк часто списывает просроченный кредит со своего баланса, но это его внутренний учёт. Долг прекращается, если кредитор его прощает, — а прощение долга оформляется соглашением между вами (статья 448). Поэтому «списанный» долг позже могут передать коллектору. Если банк говорит, что прощает долг, попросите подтвердить это письменно.

Если банк или коллектор подал иск через много лет

• Не пропустите срок ответа — о давности нужно заявить в суде самому, по своей инициативе суд её не применяет
• Выясните, когда был последний платёж и не подписывали ли вы что-то после него — например, отсрочку или новый график
• Проверьте сумму: основной долг, проценты, неустойку и комиссии отдельно
• Если заочное решение уже вынесено, обжаловать его можно в течение 10 дней со дня получения (статья 237 Гражданского процессуального кодекса)
• Не платите «символическую» сумму до проверки — если заплатить после истечения срока, вернуть деньги нельзя (статья 144)

Я в «чёрном списке» — что это значит?

«Чёрного списка» в законе нет. Банки и микрофинансовые организации передают данные о кредитах, в том числе о просрочках, в кредитное информационное бюро. При выдаче нового кредита кредитор видит эту историю — поэтому с просроченным долгом в кредите часто отказывают.

• Свою кредитную историю можно получить в бюро бесплатно в любое время. За мгновенную выписку через онлайн-портал или приложение бюро может взимать плату, но и так не менее 3 раз в год она должна быть бесплатной, в течение 1 рабочего дня. В выписке видно, кто запрашивал ваши данные
• Если запись неверная — например, долг вы уже погасили, — подайте жалобу в бюро, Национальный банк или Службу защиты персональных данных и потребуйте исправить или удалить её
• Срок давности не удаляет долг из истории автоматически — он лишь ограничивает требование в суде
• Осторожно с предложениями кредита «для тех, кто в чёрном списке»: если до кредита просят оплатить комиссию или другую сумму, это признак мошенничества

Как мы поможем

• Рассчитаем срок давности по вашему договору и истории платежей
• Проверим сумму, проценты и неустойку на соответствие законным пределам
• Представим вас в суде, заявим о пропуске срока давности и обжалуем заочное решение
• Проведём переговоры с банком, МФО или коллектором и поможем снять арест

Срок исковой давности по кредиту